É possível financiar um imóvel tendo empréstimo consignado?
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Está pensando em financiar um imóvel, mas não sabe se o seu empréstimo consignado vai ser um obstáculo? Então, confira o post de hoje.
No momento do financiamento, todo o seu histórico de crédito será analisado para aprovar o valor solicitado. Isto inclui: outros financiamentos, cartões de créditos e qualquer tipo de empréstimo, inclusive o consignado. Ainda é estudado a sua capacidade de pagar o valor proposto pelo financiamento a partir da sua renda mensal. Muitas pessoas têm dúvidas se é possível financiar um imóvel tendo empréstimo consignado. Confira abaixo a resposta desta questão.
A principal diferença desta categoria de empréstimo é a sua forma de pagamento. Todo o mês, o valor da parcela sai diretamente do seu salário ou benefício do INSS, ou seja, enquanto estiver pagando a dívida com o crédito consignado você não pode evitar os descontos que saem automaticamente da sua conta. Este procedimento é um dos motivos que baixam as taxas de juros neste tipo de empréstimo e permite que a pessoa possa fazer o consignado mesmo com o nome sujo.
Qualquer pessoa que possua carteira assinada, aposentada ou pensionista do INSS. Além de funcionários públicos e militares.
Não, quem pega um consignado não é obrigado a ter conta no banco que vai pegar o valor do empréstimo.
Se você trabalha com carteira assinada e quer fazer o consignado, é necessário ir ao RH de sua empresa e descobrir quais são as instituições conveniadas. Com os nomes em mãos, entre em contato com as organizações e descubra qual fornece o melhor acordo.
Quem é funcionário público e beneficiários do INSS, pode entrar em contato diretamente com os bancos que oferecem consignados, como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú e Santander. Alguns bancos médios (BV Financeira e Banco BMG, por exemplo) e financeiras também trabalham com este tipo de empréstimo.
Em um financiamento imobiliário, o banco lhe empresta o dinheiro suficiente para fazer o pagamento do imóvel à vista. Fica a sua responsabilidade pagar o valor das parcelas mensais, acrescidas de juros, seguro e outras taxas pelo tempo que for necessário para quitar a dívida.
A resposta que todo mundo está querendo saber é: sim, você pode financiar um imóvel tendo um empréstimo consignado. Contudo, isto não significa que você vai conseguir a aprovação do financiamento com um crédito consignado diretamente do seu holerite.
Como falamos acima, na hora do financiamento, o banco – ou instituição financeira – faz uma análise de crédito completa. Isto significa que serão estudados todos os valores que você deve e o quanto que você gasta mensalmente com as suas obrigações. A partir daí, o banco analisa o preço que você tem disponível para pagar as parcelas e se é capaz de quitar a dívida total.
A análise de crédito foi feita pelo banco – ou instituição financeira – e infelizmente eles não aprovaram seu financiamento? Isto significa que você, provavelmente, não tem renda suficiente para arcar com mais uma dívida. Existem algumas opções para tentar reverter esta situação:
Ou pelo menos uma parte dele. Acabando com esta dívida, você libera um valor a mais mensalmente e se livra desta obrigação financeira. Desta forma, a aprovação de um financiamento imobiliário é muito mais tranquila.
Se você não tem como quitar o empréstimo consignado, esta pode ser uma boa alternativa. Aumentando a sua receita, você deixa mais fácil a aprovação do financiamento, mesmo que haja um comprometimento financeiro por conta do consignado.
Você pode aumentar a sua receita conversando com a sua empresa se há possibilidade de um aumento no salário ou apostando em trabalhos autônomos no seu tempo livre. Trabalhe com esta renda nova por, pelo menos, 3 meses antes de pedir o financiamento. Assim, você consegue comprovar este novo valor por meio de extratos bancários.
Espere você quitar todas as suas dívidas atuais para conseguir ter o poder aquisitivo necessário para um financiamento imobiliário.
Para ajudar você a conquistar o sonho de comprar um imóvel, separamos algumas dicas para aumentar a chance da aprovação em um financiamento imobiliário.
O Cadastro Positivo é um programa oferecido pela Serasa Experian. Nele, você permite que os bancos e instituições financeiras confirmem que você está com o pagamento das contas em dia. Quando você faz o seu Cadastro Positivo e se mantém livre de dívidas, é mais fácil ser aprovado para empréstimos e financiamentos, inclusive com taxas menores de juros.
Normalmente, quem tem uma conta no banco em que vai fazer o financiamento imobiliário costuma ter a aprovação mais rapidamente e taxas de juros melhores. Afinal, o banco tem acesso aos valores de entrada e saída da conta de seus clientes e se os pagamentos são feitos em dia. Com estas informações, fica muito mais fácil de avaliar se você é um bom pagador e se tem condição de arcar com as parcelas do financiamento.
Para ser aprovado para um financiamento, você precisa comprovar que tem dinheiro suficiente para assumir o valor das parcelas, certo? Para deixar todo o processo mais fácil, apresente a declaração do Imposto de Renda, holerites e extrato bancários dos últimos três meses (caso sua conta bancária seja de uma instituição diferente da qual você está tentando financiar o imóvel).
Outra forma de ajudar a comprovar seu orçamento é depositando em uma única conta todo o dinheiro que você ganha. Esta dica é ainda mais essencial para os profissionais autônomos ou com mais de uma fonte de renda.
Na maioria dos casos, quem está com o nome sujo não tem o financiamento imobiliário aprovado pelo banco. Por isto, se você possui alguma dívida que ainda não foi quitada, corra para regularizá-la o quanto antes.
O seu financiamento está em processo de aprovação? Aproveite o tempo de espera da resposta para encontrar o seu imóvel dos sonhos no site da Apolar.
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