Qual a diferença entre financiamento pelo SAC e Price?

Confira o nosso post e saiba tudo o que precisa sobre os tipos de financiamento imobiliário

Assim que o consumidor decide usar o financiamento imobiliário para comprar o seu bem, ele precisa optar por um sistema de amortização do empréstimo que vai solicitar à instituição financeira. Para você fazer a escolha ideal para o seu perfil, vamos explicar qual a diferença entre o financiamento feito pelo SAC e pelo Price.

SAC x Price

Em termos gerais, o financiamento pelo Price conta com parcelas fixas. Neste sistema, a maior parte da primeira prestação é formada por juros. Porém, ao longo do financiamento, o valor pago em juros cai e de amortização sobe. Lembrando que o valor da parcela é sempre o mesmo. Já na opção SAC o valor de amortização é igual durante todo o financiamento, mas diminui o valor pago em juros, reduzindo o preço da prestação durante o contrato.

Por exemplo, se você quer financiar 100 mil reais a 14% ao ano (1,16% ao mês), por 120 meses:

Pelo Price: as prestações mensais seriam de R$ 1.552,86, o que faria o comprador desembolsar R$ 186.319 até o fim do financiamento. A primeira prestação seria composta por R$ 1.160 de juros (ou 1,16% de R$ 100 mil) e R$ 392,86 de pagamento da dívida. Já a segunda parcela seria formada pelos juros em cima do saldo devedor, ou seja, 1,16% de R$ 99.607 (R$ 1.155,4), além de R$ 397,4 da dívida.

Pelo SAC: a primeira parcela, nas mesmas condições descritas acima, seria de R$ 2 mil, composta por R$ 833 referentes à amortização e R$ 1.167 referentes a juros. No segundo mês, a amortização continuaria a mesma, mas os juros diminuiriam a R$ 1.150, resultado de 1,16% do saldo devedor menos os R$ 833 pagos no mês anterior (R$ 99.167). Esta segunda parcela já seria menor, de R$ 1.983. Com isso, o desembolso total seria de R$ 172.796 ao fim do contrato.

Fonte: Terra Economia

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A principal diferença entre os dois tipos de sistemas é que no Price, as primeiras parcelas são mais baixas do que as do SAC. Porém, na segunda opção as parcelas vão diminuindo ao ponto de o saldo final do financiamento ficar mais barato.

Como escolher a melhor para você?

A verdade é que o financiamento mais recomendado é aquele que se adequa melhor à renda do comprador. Como os bancos só emprestam um montante suficiente para que a parcela não fique maior que 30% da renda familiar, a Tabela Price (que conta com parcelas menores no início do financiamento) acaba se tornando a única alternativa para alguns.

Contudo, quem pretende economizar ao longo prazo, é recomendado optar pelo uso do SAC. Apesar deste tipo exigir uma parcela inicial mais alta, no montante final você desembolsa um valor menor.

Tenha sempre em mente que quanto mais o comprador amortizar o saldo devedor, mais barata fica a dívida no futuro. Ao mesmo passo que quanto menor for o prazo de financiamento, menor será a taxa de juros.

Sistemas de amortização

O sistema de amortização trata da forma como o valor total do financiamento – aquele que o banco emprestou – será pago ao longo do contrato.

No SAC, a amortização acontece de maneira constante, tornando decrescente o valor das prestações. Já na Tabela Price é o preço da parcela que se mantém constante, com a amortização da dívida crescendo mês a mês.

Normalmente, a primeira prestação do financiamento pelo SAC é, em média, 25% maior do que na Price. Contudo, se formos considerar o valor final pago – sem correção monetária – o primeiro sai 15% mais barato do que o segundo.

Correção monetária

Independente de qual forma de financiamento você escolher, ele está sujeito a sofrer com correção monetária. Ela atualiza o valor das prestações e do saldo devedor, podendo seguir dois formatos: pós-fixado ou pré-fixado.

• Pós-fixado: é atrelado a algum índice de mercado e é calculado sempre depois do fechamento do mês anterior.
• Pré-fixado: a instituição financeira estima uma correção e embute este percentual na taxa de juros do financiamento.

Como escolher a melhor opção?

Em momentos de crise econômica, como a que estamos vivendo atualmente, a preocupação com todos os detalhes do financiamento é ainda maior. Para ajudar você a escolher a melhor opção para a sua realidade, separamos alguns pontos a se considerar:

• Comprometimento de renda;
• Percentual máximo financiado;
• Prazo;
• Taxa de juros.

A instituição financeira calcula o valor máximo que a sua prestação pode chegar e, consequentemente, o quanto eles vão emprestar. Em muitos bancos, quando o cliente escolhe a Tabela Price, o percentual de comprometimento de renda diminui, assim como o prazo de quitação da dívida.

Para saber exatamente qual a melhor opção para você, converse com um corretor de imóveis ou um profissional da instituição financeira. Assim, é possível definir aquilo que melhor funciona para os seus objetivos. Ainda restou alguma dúvida sobre o assunto? Deixe o seu comentário. Quem sabe o seu questionamento não vira um novo post em nosso blog.

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